複利運用の効果

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複利運用の効果

複利運用であれば、受け取った利息を再投資することで、元金以上の運用利益を得ることができる。単利と複利を選べるのではなく、商品によってあらかじめ決められている。

複利運用の効果を確認する

毎月1万円を積み立て、1%の複利運用で20年間積み立てた場合、税抜きで約25.6万円の利息を得られる。積立総額は240万円である。単利運用の場合の利息額は約19.2万円なので6万円ほどの差が出る。単利か複利かの違いだけなので、できれば複利運用のできる商品で積み立てたい。

つみたてNISAやiDeCo

つみたてNISAは一定範囲の利益額を非課税にできる制度で、20年間、非課税枠を利用できる。一方、iDeCoは65歳までの間に得られた利益は非課税で再投資することができる。そのため、運用による目標額を計算する際に、複利運用の試算が参考になる。毎月1万円を積み立て、平均年3%で運用できれば、約88万円の利益となる。運用利率は投資実績によるため定まらないが、長期の分散投資でリスクをおさえつつ、リターンを目指すことになる。

貯蓄型保険と比較できる

外貨建て保険の場合、積立利率が高く、魅力がある。しかし、保険料がそのまま積み立てられるわけではなく、積立利率も費用率などが引かれてしまう。つまり積立金と運用利率が分からない状態となってしまうが、保険設計を依頼した際には、最終的な受取額をシミュレーションしてもらえる。このシミュレーション結果と複利運用で積み立てた場合の結果を比較すれば、その保険商品に対する見方が変わるかもしれない。

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